Frāze "finanšu piramīda" bija krāpšanas un krāpšanas iemiesojums. Tomēr šodien šo uzņēmējdarbības veidošanas veidu turpina izmantot visā pasaulē. Uzņēmēji piedāvā jaunus veidus, un šī parādība nepazūd. Kādas ir finanšu piramīdu pazīmes? Kāda ir viņu būtība? Apsvērsim sīkāk.
Piramīdas mehānisms
Uzņēmējdarbības veidošana piramīdas veidā paredz iesaistīt plašāku investoru loku, kas nodrošina sistēmas stabilitāti un rentabilitāti. Finanšu piramīdas shēma ir diezgan vienkārša: jaunie investori nodrošina iepriekšējo investoru ieguldījumu atdevi. Jo augstāks ir sākuma līmenis, jo lielāka ir iespēja nopelnīt. Ir gandrīz nulles iespējas iegūt naudu no tiem, kas atrodas piramīdas pamatnē, un, kā tas ir acīmredzami, lielākā daļa no viņiem gūst vislielāko peļņu no tā, kurš stāv augšpusē, un, iespējams, netālu no augšas. Ieguldīšana piramīdās ne vienmēr ir krāpnieciska shēma, taču tā vienmēr ir neaizsargāta. Pat nelieli sistēmas darbības traucējumi var izraisīt tās sabrukumu. Visbiežāk sabrukums notiek, kad viens vai vairāki lieli investori vēlas atsaukt ieguldījumus.
Piramīdveida finanšu konstrukciju rakstura novērtēšanai ir vairākas pieejas: pirmkārt, šādiem uzņēmumiem var būt dažādas organizatoriskas un juridiskas formas, otrkārt, tie ir aizvien pieaugoša parāda saistību sistēma - jo ilgāk šāda firma var turēties, jo vairāk tā uzkrās parādus; treškārt, piramīdu var uzskatīt par krāpšanas veidu, lai gan ir daži gadījumi, kad šādas struktūras tika izveidotas ar labiem mērķiem. Bet tie vienmēr darbojas kā ātras bagātināšanas līdzeklis, un tāpēc viņi uzdod jautājumus no likuma pārstāvjiem.
Galvenās finanšu piramīdu pazīmes
Runājot par piramīdveida biznesu, jāatzīmē, ka tas var būt ļoti daudzveidīgs, un nekavējoties atpazīt krāpniecību var būt ļoti grūti. Pirmā svarīgākā finanšu piramīdu pazīme ir pamatkapitāla trūkums. Visi dividenžu maksājumi jāveic, lai piesaistītu jaunus investorus. Šis uzņēmējdarbības veids ir ļoti riskants visiem dalībniekiem, izņemot organizatorus, taču tas var būt ļoti vilinoši ieguldītājiem, jo šādu shēmu veidotāji vienmēr garantē ātrus un lielus ienākumus. Galvenās pazīmes ir garantijas, jo likumīgām finanšu shēmām vienmēr ir risks, tāpēc tās nesniedz garantijas. Parasti šādām organizācijām nav licenču finanšu darījumiem. Viņi piedāvā pārdošanā nevis parastos finanšu produktus, bet dažus pašu izgudrojumus: krājumus, aizdevuma līgumus. Arī piramīdveida shēmas pazīme ir līguma noteikums, ka uzņēmuma sabrukšanas gadījumā investors nesaņem neko un viņam nav tiesību izvirzīt prasības. Ir arī finanšu piramīdu pazīmes, kas saistītas ar paaugstināšanu: tās vienmēr ir ļoti aktīvas, dažreiz pat agresīvi reklamētas; organizatori tērē daudz laika un enerģijas PR darbībām. Lai slēptu reālu investīciju vai ražošanas aktivitāšu trūkumu, organizatori savā runā izmanto daudz īpašu vārdu krājumu, tie rada ilūziju par shēmas pamatīgu pārdomātību un pamatotību. Par visiem mēģinājumiem iedziļināties uzņēmuma īpašību izpētē parādās paziņojumi par komercnoslēpumiem. Investori ir organizēti līdzīgi domājošu cilvēku kopienā, shēmas dalībnieki ir motivēti piesaistīt jaunus spēlētājus. Par to viņiem bieži tiek piedāvātas papildu prēmijas, visbiežāk kā papildu akcija uzņēmējdarbībā - piemēram, akciju paketes veidā.
Finanšu piramīdu šķirnes
Ir vairāki mēģinājumi klasificēt piramīdveida finanšu struktūras. Šīs shēmas tiek pastāvīgi pilnveidotas un modernizētas, tāpēc maz ticams, ka vienā tipoloģijā būs iespējams aptvert visus veidus.
Ar biznesa organizēšanas metodi var atšķirt “tīras” piramīdas, kas vispār neveic nekādas darbības, izņemot dalībnieku reģistrēšanu un līdzekļu vākšanu, un “maskētas” dažādiem uzņēmējdarbības veidiem: fondiem, klubiem, tīkliem. Jūs varat arī sadalīt šādus uzņēmumus atbilstoši noteiktajam līdzekļu piesaistīšanas mērķim: daži piedāvā ienākumus un iesaista cilvēkus ar solīto peļņu, citi strādā investīciju projektu aizsegā, savstarpējas palīdzības klubos. Daži maskējas kā uzņēmumi, kas pārdod noteiktas preces vai pakalpojumus (biežāk nekā citi tajos parādās Forex tirgus). Ir piramīdas, kas atdarina sociālos uzņēmumus vai bezpeļņas fondus.
Mūsdienās bieži ir iespējams satikties ar organizācijām, kas sevi prezentē kā patērētāju kooperatīvus vai alternatīvas programmas oficiālajām hipotēku un aizdevumu kompānijām. Šodien gandrīz katru dienu parādās jauna piramīda, un internets sniedz lieliskas iespējas to reproducēšanai. Tas ļauj sadalīt šādas shēmas tiešsaistes un bezsaistes dizainos. Piramīdas ir iespējams sadalīt arī pēc nodomiem nodarīt ļaunumu pilsoņiem: ir uzņēmumi, kas sākotnēji tiek veidoti ar krāpnieciskiem nodomiem, un ir lieli investīciju projekti, kas tika iecerēti kā reāls bizness, bet kļūdu un nepareizu aprēķinu rezultātā pārvērtās piramīdās. Bieži vien pēdējie noved pie finanšu "burbuļu" parādīšanās - nepamatoti liela investīciju plūsma projektā, kas var izraisīt kontroles zaudēšanu un uzņēmuma iznīcināšanu.
Īpašu kategoriju veido oficiālas piramīdveida sistēmas, kuras, piemēram, atbalsta valsts, tas ir, kā daudzos štatos tiek veidoti pensiju fondi. Pašreizējie pensionāri saņem pabalstus no nākamo pilsoņu invalīdu iemaksām. Neskatoties uz to, ka valstu vadība runā par dažādiem pensiju fondu ieguldījumiem, bet bieži tādu nav, jo attīstītajās valstīs pensiju slogs kļūst lielāks: pieaug dzīves ilgums, darbspējīgu cilvēku skaits samazinās, tāpēc vienkārši nav, ko ieguldīt pensiju fondos, un ir ievērojamas šo shēmu sabrukšanas riski.
Reklāma un veicināšana
Svarīgas finanšu piramīdu pazīmes - tā ir īpaša reklāmas darbība. Šiem uzņēmumiem ir nepieciešams ļoti straujš noguldījumu pieaugums, lai cilvēkiem nebūtu laika sākt pieprasīt dividendes, un tajā pašā laikā ātri tiek izveidots liels līdzekļu daudzums. Šos mērķus kalpo masveida finanšu piramīdu reklamēšanai, kurai ir sava specifika. Šādas reklāmas kampaņas piesaista cilvēka emocijas; viņi mēģina iemidzināt tās racionālo daļu un aicina bez vilcināšanās rīkoties. Reklāmas komunikācija parasti tiek veidota ap cilvēku, bieži tiek piesaistītas zvaigznes un autoritatīvas personības. Ir ļoti reti zināt īstus piramīdas vadītājus. Visi ziņojumi ir balstīti uz bezgalīgu patērētāja motivāciju: viņi stāsta viņam, kā viņš, neko nedarīdams, var ātri kļūt bagāts, un sniedz neskaidru skaidrojumu. Reklāmas mērķis ir virzīties uz tūlītēju, neracionālu rīcību, un tā darbojas kā mehānisms, kas atspējo kritisko domāšanu. Sakarā ar apsēstību, agresīvu tuvu panākumu un vienkāršības demonstrēšanu un stāstu, ka daudzi jau ir guvuši panākumus, bet jūs, iespējams, neesat laikā, tiek radīts pārmērīgs pieprasījums.
Liela uzmanība šādās organizācijās tiek pievērsta PR-kampaņām: tām vienmēr ir lieliskas prezentācijas, iespaidīgas publikācijas plašsaziņas līdzekļos. Komunikācijas bieži tiek veidotas, balstoties uz sava veida zīmola raksturu, kas ir paredzēts, lai iedvesmotu pārliecību.
Pasaules pieredze
Mūsu 90. gadu finanšu piramīdas, protams, nebija jauns izgudrojums. Pirms tam pasaules ekonomiku atkārtoti šokēja skaļš uzņēmumu sabrukums un pilsoņu pazudināšana. Pirmais finanšu piramīdas veidotājs vēsturē tiek uzskatīts par Kārli Ponzi, šodien viņa vārds ir kļuvis par sadzīves vārdu un ir šādu shēmu apzīmējums. Viņš 1919. gadā nāca klajā ar starptautiskās kuponu apmaiņas shēmu, kurai vajadzēja ienest milzīgu peļņu. Viņam izdevās atrast vairākus investorus, kuriem Ponzi solīja 45% peļņu tikai 3 mēnešu laikā. Viņš negrasījās veikt nevienu kuponu apmaiņu, jo īpaši tāpēc, ka tos nevarēja apmainīt pret naudu, bet tikai par pastmarkām. Bet shēma darbojās, investori vienkārši netraucēja iedziļināties priekšlikuma būtībā un sāka ienest naudu. Ponzi sāka maksāt pirmajiem noguldītājiem - un tas pamudināja, nauda plūda. Publikācijā laikrakstā, kurā žurnālists nolēma, ka kuponiem, kas iegādāti ar ieguldīto naudu, vajadzētu būt vairākkārt vairāk nekā fiziski iespējams, hit piramīdā. Investori steidzās pēc naudas, uzņēmums pārtrauca darbību. Ponzi kontos tika atrasta nauda, kas tika sadalīta upuru starpā. Viņiem izdevās atgūt apmēram 40% no saviem ieguldījumiem, un tas nebija sliktākais scenārijs vēsturē.
Pēc tam finanšu pasaule zināja vēl daudzas piramīdveida shēmas. Visslavenākie no tiem bija Lou Perlman, Stanford International Bank, L&G un Yingkou Donghua Trading, V. Feng skudru fermu un daudzu citu shēmas.
Vienu no lielākajām ilgi dzīvojošajām piramīdām Amerikas Savienotajās Valstīs izveidoja B. Madoffs. Viņa uzņēmums tika uzskatīts par veiksmīgu investīciju projektu, ļoti slaveni cilvēki un daudzas lielas pasaules bankas šeit ienesa naudu. 20 gadu laikā Madoff ir spējis līdzsvarot, izdalot procentus, pastāvīgi piesaistot investīcijas. Tas viss negaidīti beidzās pēc tam, kad finansista dēli runāja par sava tēva uzņēmējdarbības būtību. Privātā sarunā viņš viņiem pastāstīja par panākumu noslēpumu, un viņi viņu nogādāja policijā. Madoff ilgstoši tika izmeklēts, un 71 gada vecumā viņam tika piespriests cietumsods uz 150 gadiem.
Krievijas piramīdu vēsture
Piramīdveida struktūru sencis Krievijā bija Sergejs Pantelejevičs Mavrodi. Cariskajā Krievijā bija nenozīmīgas finanšu piramīdas savstarpējā atbalsta kases un mītisku investīciju projektu veidā, taču tās nesasniedza plašu mērogu. PSRS nebija privāto ieguldījumu iespējas, un tāpēc par šādām izkrāpšanām nebija nekādu jautājumu. Finanšu piramīdas Krievijā uzziedēja perestroikas periodā. Cilvēkus satrauca slāpes pēc nopelniem, un krāpnieku plūsma to neizmantoja.
Slavenākās un lielākās piramīdas, izņemot MMM, bija uzņēmumi Khoper-invest, Vlastilina, Chara-bank, Selengas krievu nams, Tibetas banka. No viņu darbībām cieta desmitiem miljonu pilsoņu. No tiem tika izņemti triljoni rubļu, kas nekad neatgriezās nevienā apjomā. 90. gadu pieredze ar skaļu piramīdu sabrūk, notiek tiesvedība un vainīgo meklēšana visā pasaulē kādu laiku samazināja šādu shēmu pieaugumu. Bet no 2010. gada piramīdu vēsturē sākas jauna kārta, kas plaukst, pateicoties internetam un uzņēmēju izgudrojumam.
Mmm
1992. gadā Mavrodi Sergejs Pantelejevičs ar brāli un viņa sievu izveido uzņēmumus. MMM, kas pārdeva savas akcijas un biļetes, garantēja ienākumus līdz 200% mēnesī. Uzņēmums pats noteica akciju cenu, tās netika laistas brīvā apgrozībā. Akcionāri nesaņēma finanšu dokumentus, kas apstiprinātu pirkuma faktu. Akcionārs varēja pārdot uzņēmuma akcijas un gūt peļņu. Finanšu piramīdu galvenā būtība ir investoru piesaiste, un MMM ir veiksmīgi izmantojis šo mehānismu. Tajā laikā iedzīvotāji bija katastrofāli finansiāli analfabēti un ļoti uzticējās, un tieši to Mavrodi spēlēja. Divus gadus uzņēmums uzplauka un kļuva bagāts, dažiem investoriem izdevās gūt ienākumus un tādējādi veicināja uzņēmuma popularitāti. MMM izcēlās ar radošu pieeju reklāmai: minisērija par Leniju Golubkovu un viņa tuviniekiem kļuva par īstu motivējošu filmu vienkāršajiem cilvēkiem, un frāze: “Es neesmu brīvmūrnieks, es esmu partneris” devās pie ļaudīm. 1994. gadā MMM bija prasības par izvairīšanos no nodokļu maksāšanas, bet Mavrodi šos apgalvojumus noliedza. Tas viss izraisīja paniku investoru vidū, sākas akcionāru nogruvums par naudu. 1997. gadā MMM tika pasludināts par bankrotu, un piramīdas veidotājs tika apsūdzēts krāpšanā. Kopumā MMM darbības skāra gandrīz 15 miljonus cilvēku, bet oficiāli par upuriem tika atzīti tikai 10 tūkstoši cilvēku. Tiek lēsts, ka zaudējumi ir 3 miljardi rubļu.
Jaunas iespējas
Interneta ienākšana ir novedusi pie jauna piramīdveida uzņēmējdarbības veida attīstības. Iemesls, kāpēc finanšu piramīdas internetā ir kļuvušas tik populāras, ir veidotāju spēja saglabāt savu anonimitāti. Tīmeklī ir daudz naudas pārsūtīšanas rīku, kurus pārvaldes iestādes vāji uzrauga. To izmanto krāpnieki. Visizplatītākais finanšu shēmu variants internetā ir hype. Šīs investīciju programmas ar ļoti augstu risku šodien piedāvā internetā ieguldīt noteiktās rentablās programmās. Bet patiesībā peļņa tiek iegūta, piesaistot arvien vairāk jaunu spēlētāju. Internetā esošo piramīdu organizatori apliecina, ka viņu shēmās nav riska, jo potenciālo dalībnieku skaits joprojām ir ļoti liels. Bet šis arguments neder, jo jebkura ziņu plūsma var izraisīt paniku un piramīdas sabrukumu. Arī tīklā šodien var atrast tradicionālos piramīdu modeļus, tos sauc par izkrāpšanu (no vārda maldināšana). Šāda ieguldījumu piramīda ir paredzēta tādu cilvēku uzticamībai, kuri neko nepārbaudīs un pārskaitīs naudu. Ir modeļi, kas sevi maskē kā spēles, kas paredz dažu spēles atribūtu pārdošanu. Katru dienu krāpnieki atklāj visus jaunus projektus tīklā un gandrīz vienmēr paliek nesodīti.
Slavenākās finanšu piramīdas internetā
Slavenākās interneta piramīdas mūsdienās ir Septiņi maki, NewPro un MoneyTrain spēles, krāšņās S. Mavrodi organizētā virtuālā birža Stock Generation, Perfect Money un Liberty Reserve maksājumu sistēmas, WholeWorld investīciju piramīda un daudzi citi.
Tīkla bizness un piramīdas
Biedētie iedzīvotāji mūsdienās nevēlas tikai kaut kur investēt, tāpēc piramīdas sāka sazvērēt tīkla bizness, kas, kaut arī tas arī nav ļoti pozitīvi uztverts, joprojām ir virkne cilvēku, kuri ir gatavi tajā ieguldīt. Starp piramīdām un tīkliem ir daudz līdzību, taču ir arī atšķirības. Lai atšķirtu krāpniecisku shēmu no reāla biznesa, jums vajadzētu saprast, kāda ir atšķirība starp tām. MLM bizness vienmēr pārdod reālu produktu. Tas var būt dažādas kvalitātes, bet tomēr viņš vienmēr atrod pircēju. Tas neprasa pārāk lielu dalības maksu. Viņi var piedāvāt iegādāties produktu iesaiņojumu - tad tā cenai jābūt saprātīgai un iesācējiem parasti izdevīgāka. Tīkla uzņēmumam ir reāla adrese, tas bez problēmām parāda dibināšanas dokumentus, parasti neslēpj pirmās personas. Ienākumi MLM biznesā ir atkarīgi no pārdevēja centieniem un aktivitātes pārdošanas jomā, un ne tikai no iesaistīto cilvēku skaita.
Piesardzības noteikumi
Lai scammers nepieķertos, ir vērts atcerēties vienkāršus piesardzības pasākumus. Jums nevajadzētu padoties garantēto ienākumu solījumiem, mūsdienu finanšu pasaulē garantijas nevar būt. Pievienojoties filiāles programmai, jums jānovērtē atskaitījumu lielums "uz augšu". Tirdzniecības uzņēmumos tas nepārsniedz 5%, bet, ja viņi sola atskaitīt 10% vai vairāk, par to vajadzētu brīdināt. Lai kur jūs nēsātu naudu, jums rūpīgi jāpārbauda uzņēmuma dokumenti, adrese un kontakti. Jāatceras, ka pārskatus internetā var regulēt un pārvaldīt piramīdas īpašnieki, tāpēc akli neuzticieties viņiem.
