Lai saprastu, kas ir kredīttirgi, pievērsīsimies ekonomikas pamatiem.
Nauda ir viens no vissvarīgākajiem cilvēces izgudrojumiem. Senatnē naudu aizstāja ar dažādām precēm, kuras ikdienā lietoja ikdienā. Daži ekonomisti uzskata, ka nauda faktiski var būt absolūti viss, ja tikai viņu funkcijas paliek nemainīgas.
Naudas funkcijas:
- apgrozības vide;
- uzkrāšanas līdzekļi (t.i., bagātības saglabāšana);
- vērtības mērs.
Ja mēs uzskatām šīs funkcijas no kredītpunktu viedokļa, tad otrā ir vissvarīgākā. Pastāv interesants pieņēmums, kas saistīts ar jēdziena "kredīts" parādīšanos. Tiek uzskatīts, ka viss nāca no viduslaiku juvelieriem: cilvēki viņiem atveda rotas, bet juvelieri savukārt rakstīja kvītis. Šīs kvītis tika viegli pieņemtas visos citos veikalos preču apmaksai. Tiek uzskatīts, ka šī ir agrākā naudas forma. Sākumā viņu kvītīm bija pilnīga likviditāte, taču laika gaitā topošie baņķieri sāka pamanīt, ka naudas summa, ko cilvēki iegulda šādos attēlos savā veikalā, pārsniedz izņemto summu. Tiek uzskatīts, ka tas bija kreditēšanas sākums.
Kreditēšanas principi
Kredīts - naudas (vai preču) nodrošināšana parādos ar procentiem. Pušu kredītattiecības balstās uz šādiem principiem:
- Obligāti: aizdevums ir jāatmaksā.
- Steidzamība: tas nav jādara jebkurā izdevīgā laikā, bet gan noteiktā un iepriekš noteiktā laikā.
- Garantija: aizņēmējam ir jāsniedz jebkāda garantija, ka viņš var veikt maksājumus par aizdevumu. Pašlaik kā šāda garantija tiek izmantoti nodrošināti aizdevumi.
- Mērķis: aizdevumam jābūt mērķētam.
Kapitāls ražošanas līdzekļu veidā nevar pāriet no vienas nozares uz otru. Šis process, kā likums, tiek veikts naudas kapitāla aprites veidā. Kredīts šajā procesā darbojas kā elastīgs mehānisms, kas kontrolē kapitāla "pārplūdi" no rūpniecības uz nozari un izlīdzina peļņas likmes. Kredītu tirgi ir tirgi, kuros ir piedāvājums un pieprasījums pēc maksāšanas līdzekļiem. Kredītiestādes kā starpnieks parasti veic darījumus. Kredītiestāžu loma ir bankām. Finanšu un kredītu tirgus nodod līdzekļus uzņēmumu rīcībā, tādējādi pārvietojot tos no ekonomikas nozarēm ar pārmērīgu saturu uz nozarēm, kurām trūkst līdzekļu.
Pievērsīsimies kredītu tirgus vēsturei Krievijā. Vispretrunīgi vērtējamais gads bija 1994. gads: mainījās noteiktās tendences, tika ieskicētas jaunas, bet, nestiprinot, tās atkal mainījās. Bet dažas tendences, kas sāka veidoties iepriekšējos gados, savu loģisko secinājumu atrada 1994. gadā. Piemēram, rūpniecības un universālo banku procentu likmes ir izlīdzinājušās. Tuvojās arī valsts un komerciālo aizdevumu likmes organizācijām. Krievijas kredīttirgus pirmo krīzi piedzīvoja 1995. gadā. Tā bija tikai banku krīze, tāpēc ekonomiskā un politiskā situācija valstī joprojām bija diezgan spēcīga.
Pēc tam, lai ātri izkļūtu no krīzes, lielākās Krievijas bankas izveidoja “mugurkaulu”, ap kuru sāka veidoties jauns tirgus. Tā kā šīm bankām bija milzīga vara, tās nodibināja saiknes. Vēl viena krīze notika 3 gadus vēlāk. Viņš mācīja labu mācību lielajām bankām: visstabilākā nav tā tirgus struktūra, kas ir lielāka, bet tā, kurai ir atbilstošs un kompetents vadības līmenis. Mūsdienās kredītu tirgi ir galvenais finanšu tirgus segments. Tie satur vislielāko potenciālu un naudas apjomus. Tirgus ekonomiku kopumā virza un paātrina kredītu tirgi un ar tiem saistītās attiecības.
