Kredīta līdzekļu iegūšanai ir daudz iespēju: ķīlas, trešo personu garantijas, apdrošināšana, garantija un tā tālāk. Un tas nav viss saraksts. Šīs iespējas ietver finanšu derību. Šī ir vēl viena papildu garantija parāda atmaksai.
Derības būtība
Saskaņā ar juridisko dokumentāciju pakts ir līgumiskas saistības, kuras aizņēmējs piešķir aizdevējam. Šajā dokumentā ir skaidri definētu darbību saraksts, kuras aizņēmējam ir pienākums veikt vai neveikt visā aizdevuma līguma darbības laikā. Ja aizņēmējs nepilda noteikumus, kas satur nosacījumus aizdevuma līgumā, tas dod aizdevējam tiesības uz saistību neizpildi pret viņu. Tas ir, banka var pieprasīt atgriezt viņam visu aizdevuma atlikumu un procentus par to.
Derību šķirnes
Kredīta derības var iedalīt aktīvās saistībās, tas ir, aizņēmējam ir pienākums veikt vairākas specifiskas darbības, un pasīvās saistības, tas ir, aizņēmējam ir tiesības atteikties veikt jebkādas darbības. Parasti pakts ir pieņemamāks variants kreditēšanai juridiskām personām, bet principā privātpersonas to var izmantot. Pieņemsim, ka aizņēmējam var pieprasīt iesniegt kredītiestādei dokumentus, piemēram, ienākumu deklarāciju vai nodrošinājumu.
Finanšu derības
Finanšu derības ir tieši saistītas ar aizņēmēja ekonomiskajiem rādītājiem, un precīzāk, viņš tos zināmā mērā atbalsta. Piemēram, lielākās vai mazākās vērtības tiek noteiktas aktīvu personīgo krājumu vērtībai, pašu kapitāla produktivitātes rādītājiem, debitoru parādiem utt.
Galvenā finanšu derības priekšrocība ir tā, ka tā ļauj ievērojami samazināt aizdevuma apmēru, jo banka šajā gadījumā saņem papildu garantijas un iespēju pilnībā atmaksāt aizdevumu, ja saistības netiek izpildītas. Turklāt sarežģītās ekonomiskās situācijās aizņēmējs var izmantot paktu kā pierādījumu par savu stabilo stāvokli. Bankas šodien līguma parakstīšanas laikā ir izvēlīgas, un pakts ir lieliska iespēja iegūt kredītiestādes uzticību.
Pakta izaicinājumi un ieguvumi
Pakta galvenais mērķis ir samazināt aizņemto līdzekļu kopējo summu un pārliecināt kreditoru par klienta uzticamību. Ja ir iespējams noteikt pušu atbildību par kredīta attiecībām, tad palielinās negatīvo notikumu riska prognozes precizitāte. Aizņēmējs, ievērojot līguma saistības, nepārsniedz debitoru parādu un pašu kapitāla koeficientus. Ja visas viņa darbības atbilst aprakstītajiem nosacījumiem, tad derība ir aktīva, ja no klienta puses ir pārkāpumi, tā ir pasīva.
Finanšu derība nosaka klienta iespējas attiecībā uz viņa maksātspēju noteiktā laika posmā, bet viņu neuzskata par finanšu attiecību. Šajā gadījumā svarīgi ir nodrošinājuma aktīvi, likviditāte, rentabilitāte un rentabilitātes koeficienti. Ja derību ir grūti aprēķināt, tad, visticamāk, tiesas laikā tiesa atbalstīs aizņēmēja pusi.
Lai derības būtu lietderīgas, svarīga ir informācijas pieejamība attiecībā uz uzņēmumu. Aizņēmējam jāziņo par ienākumiem pārskata periodā, jāveic maksājumi savlaicīgi un katru gadu jāapdrošina nodrošinājums. Pakta noteikumos ietverts aizņēmēja pienākums neķīlāt savu īpašumu, nemainīt savu darbību apjomu.
Uzņēmumam var būt noteikti ierobežojumi attiecībā uz dividenžu izmaksu samazināšanu, papildu līdzekļu piesaistīšanu no citām kredītiestādēm un ražošanas līdzekļu atsavināšanu. Tādējādi banka mēģina kontrolēt uzņēmuma naudas plūsmas. Ja aizņēmējs nepilda noteiktās saistības, aizdevējs var paaugstināt procentu likmi, mainīt spēkā esošos paktu noteikumus vai pieprasīt papildu nodrošinājumu.
